El rápido avance tecnológico y las renovadas necesidades de las personas han llevado a que América Latina enfrente un nuevo panorama económico donde la innovación financiera asoma como uno de los pilares fundamentales para las organizaciones.
La Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) explica que la innovación y los cambios tecnológicos pueden ocurrir tanto a través de la actividad de empresas existentes, cuando introducen nuevos procedimientos o productos, o igualmente de la mano de emprendimientos nuevos, en el caso que ingresen al mercado con novedosos productos, servicios, procesos o modelos de negocio.
En ese sentido, el auge de las fintech o startups relacionadas, así como los avances tecnológicos que han experimentado instituciones ya consolidadas, ha generado un nuevo polo de crecimiento en los países.
"Si la innovación no existiera, ¿qué le pasa al consumidor? No podría tener acceso a una forma de pagar mucho más simple"
Francesca Raffo
De hecho, según datos de Mastercard, entre el 2020 y 2023 más de 100 millones de latinoamericanos accedieron por primera vez a servicios financieros digitales. De estos, 72 millones comenzaron a probar las transacciones digitales para diversos usos.
No obstante, aún existen desafíos por delante en este materia. Esto, porque 7 de cada 10 personas en la región todavía no cuentan con acceso total a ciertos servicios bancarios, según informa Latin America Reports en un estudio. Del mismo modo, de acuerdo al Índice de Inclusión Financiera de Credicorp, si bien Chile es uno de los países que mejor usa el sistema financiero en Latinoamérica, presenta una baja tenencia de billeteras digitales (20%) y una mayor tenencia de tarjetas de débito (77%) para pagar servicios o comprar productos cotidianos.
Tomando en cuenta esta materia pendiente, es que las instituciones bancarias en América Latina están tomando una posición sólida al respecto y, tal como indica un informe de Deloitte, para 3 de cada 4 organizaciones la inclusión financiera se ha transformado en uno de los pilares más importantes para su estrategia.
El mismo informe señala que el 50% de las instituciones bancarias busca aprovechar nuevas tecnologías y modelos comerciales innovadores para potenciar la inclusión financiera en un corto plazo.
100Millones de latinoamericanos accedieron por primera vez a servicios financieros entre 2020 y 2023
Francesca Raffo, referente de la innovación financiera en Latinoamérica con trayectoria en el grupo Credicorp y en el Banco de Crédito del Perú (BCP), explica que el desarrollo de software avanza tan rápido que el “componente tecnológico en una propuesta de valor, se convierte en un habilitador”.
De ahí que la innovación asoma como una pieza clave para diseñar las estrategias y toma de decisiones de las organizaciones que buscan poner en el centro al cliente o al usuario final.
¿Para qué innovar en un camino que ya es exitoso?
Esta es una de las principales dudas que existen a la hora de innovar y uno de los riesgos asociados de no hacerlo, según publicaciones internacionales, es el peligro de estancamiento.
La innovación permite a las organizaciones no solo mejorar su eficiencia operativa, sino también adaptarse rápidamente a las demandas cambiantes de los clientes. De hecho, a medida que la tecnología avanza, los consumidores esperan servicios más personalizados, ágiles y accesibles.
Según un informe realizado por la consultora internacional McKinsey & Company, los usuarios buscan cada vez más una mejor experiencia en los servicios financieros. También destaca la necesidad de que las instituciones financieras tradicionales modernicen sus modelos para seguir siendo competitivas.
"El tema de servicios financieros creo que sigue viniendo mucho por el acceso"
Francesca Raffo
En ese escenario, Francesca Raffo cuenta su experiencia en el Banco de Crédito del Perú (BCP) y señala que “el banco cuando empieza a hablar de digitalización había cumplido 127 años. Habían buenos resultados, crecimiento, había entrado a varias líneas de negocios como pyme, pero tenía una cosa muy fuerte, que era que el cliente no amaba al banco”.
Fue en ese momento que se comenzó a hablar del “love brand” (marca que ha logrado una conexión emocional profunda con sus consumidores a través de experiencias positivas, lealtad, personalidad, comunidad y constante innovación).
“El Banco tenía un posicionamiento fuerte, muy masculino, muy señorial, que funcionaba para un montón de cosas, pero por otro lado para un mercado tan sub-bancarizado, sub-penetrado era una marca un poco lejana”, dice.
Con esa premisa, la institución buscó aprendizajes internacionales y “la tecnología como real habilitador de experiencia y de velocidad”, además de “un concepto de diseño de experiencia y de usabilidad”, fueron las estrategias que decidieron poner en marcha de la mano de la innovación.
El futuro de la innovación financiera: Qué esperar
Tomando en cuenta todos los antecedentes, el futuro de las instituciones financieras debe seguir posicionando a la innovación como punto central de sus operaciones.Así lo reafirman estudios como el Informe Global de Competitividad 2023 del World Economic Forum que indica que las empresas exitosas que innovan durante períodos de estabilidad financiera están mejor preparadas para enfrentar crisis futuras.
7de cada 10 personas en la región todavía no cuentan con acceso total a ciertos servicios bancarios
Este enfoque en la innovación y la preparación también se refleja en los servicios financieros, donde el acceso inclusivo a estos productos se vuelve esencial para fomentar el crecimiento para el futuro de la organización.
“El tema de servicios financieros creo que sigue viniendo mucho por el acceso. No necesariamente es que más personas puedan tener una cuenta de ahorro o tarjeta de crédito o crédito hipotecarios, que sí es importante, pero realmente llevarle a las personas de una manera simple, fácil e intuitiva acceso a estos productos, es súper importante”, afirma Francesca Raffo.
Cierra señalando que “si la innovación no existiera, ¿qué le pasa al consumidor? No podría tener acceso a una forma de pagar mucho más simple, tendría que seguir cargando efectivo (…) Eso es una conexión completamente diferente con la sociedad”.
En un contexto donde la innovación es un motor clave para el crecimiento económico, el grupo financiero Credicorp lanza en Chile "Innovamentes" un podcast para compartir conocimientos, experiencias y tendencias que permitan a los ejecutivos chilenos tomar decisiones más estratégicas y competitivas.
Puedes encontrar más información y suscribirte en los canales de
Youtube y de
Spotify, "en una comunidad de líderes que están cambiando el mundo de las finanzas", según mencionan desde la compañía.
En el siguiente video puedes conocer más sobre cómo la innovación impacta en las organizaciones financieras y cómo seguirá evolucionando este mercado.
Sobre Credicorp
Se trata de un holding de servicios financieros "líder en Perú", según indican, y con presencia en Bolivia, Chile, Colombia, Estados Unidos y Panamá. Cuenta con un portafolio de servicios organizado en cuatro líneas de negocio: Banca Universal, a través del Banco de Crédito del Perú - BCP y Banco de Crédito de Bolivia; Microfinanzas, a través de Mibanco y Mibanco Colombia; Seguros y Fondos de Pensiones, a través de Grupo Pacífico y Prima AFP; y Banca de Inversión y Gestión de Patrimonios, a través de Credicorp Capital, Gestión de Patrimonios del BCP y Atlantic Security Bank. Asimismo, a través de Krealo, "el brazo innovador de la corporación", se crean, invierten y gestionan fintechsen la región.
Sobre Francesca Raffo
Gerente General Adjunto de Transformación en BCP y Gerente Corporativo de Innovación de Credicorp. Es bachiller en Marketing y tiene MBA ambos por American University.
