Es la primera vez que el Banco Central activa el Requerimiento de Capital Contracíclico (RCC), medida por la cual se le exige a la banca aumentar los requerimientos de capital, con el objetivo de preparar un "colchón" en medio de la incertidumbre producto a las turbulencias financieras globales.
A raíz de la determinación nacen dudas y preguntas respecto a las consecuencias que pueda generar su implementación, en cuanto al impacto en cifras, período de su aplicación y las repercusiones, por ejemplo en créditos a personas y empresas que han alertado desde el mundo empresarial.
¿Cuál es el porcentaje y el aporte de capital de los bancos?
En el marco de la reunión de Política Financiera del primer semestre del 2023, el Consejo del Banco Central de Chile acordó activar el RCC, estableciendo un cargo de capital de 0,5% de los activos ponderados por riesgo al sistema bancario, el cual será exigible en el plazo de un año.
Al respecto, el ministro de Hacienda, Mario Marcel se refirió al porcentaje y plazos, comentando que "lo que ha hecho el Banco Central es activar el requerimiento de capital contracíclico de 0,5% del capital a un plazo de un año. No es una norma que tenga que cumplirse de manera inminente, hay un pazo de un año. No hay nada inminente que vaya a ocurrir sobre la economía producto de esta decisión".
En cuanto al 0,5% de los activos ponderados por riesgo que deberán capitalizar los bancos en un año, desde la Asociación de Bancos cifraron en US$1.500 los aportes de capital, mientras que Hacienda calcula que la cifra es de US$1.200 millones.
El jefe de las finanzas públicas afirmó que "los bancos el año pasado tuvieron utilidades por US$7 mil millones, el equivalente en ese 0,5% de capital contracíclico que se plantea implementar en doce meses es de US$1.200 millones, entonces solamente es una fracción de las utilidades que tuvieron".
Mientras que desde el BC no detallaron ninguna cifra en particular ya que enfatizaron que cada banca administrará su capital en el marco de que "las instituciones bancarias locales tienen solvencia y que esto es una medida macro prudencial".
¿Por qué el Banco Central exige esta medida?
La justificación de aplicar el RCC, según Costa, va en la línea del "deterioro de las condiciones financieras desde fines del año pasado, por tanto, hay una necesidad de aumentar la resiliencia del sistema bancario frente a episodios disruptivos que puedan tener un impacto significativo en la economía".
La líder del instituto emisor descartó que la decisión se haya basado en el riesgo de algún shock "con nombre y apellido", como la incertidumbre respecto a las negociaciones entre el Gobierno de Joe Biden y el Congreso para subir el techo de la deuda en Estados Unidos y esquivar un inminente "default".
La economista enfatizó en que no hay un determinado escenario que haya incidido particularmente en la medida del Central. "No hay un shock que estemos mirando con nombre y apellido, aquí lo que estamos haciendo es construir capacidades en un entorno en que el escenario internacional tiene mayor incertidumbre, por lo tanto puede aparecer un shock y hay que estar preparados para enfrentarlo".
¿Impacto?
Desde la Asociación de Bancos, su presidente José Manuel Mena, abordó las eventuales consecuencias que esta medida puede generar y afirmó que "están preocupados por el efecto en el crédito en nuestro país tanto de consumo, hipotecarios como a empresas de distinto tamaño".
Algo también mencionó el presidente de la Confederación de la Producción y del Comercio (CPC), Ricardo Mewes. en radio Pauta. "Nuestra gran preocupación es que cuando haces estas exigencias, y la banca tiene que aumentar capital, eso va a tener probablemente un impacto en los créditos a las personas y las empresas", dijo.
"En una situación compleja económicamente que ya teníamos restricción porque las empresas aumentaron su nivel de riesgo. Si le agregamos este nuevo componente *la verdad es que nos complica bastante de cara al futuro", agregó el líder del gran empresariado.
Sin embargo y frente a ello, Costa fue tajante en manifestar que los bancos están holgados. "Esta decisión no dice relación directa con la situación de los bancos, los bancos hoy día están holgados. Cuando uno mira los test de estrés de la banca, la situación de la banca tiene holguras suficientes para enfrentar shocks de gran magnitud", agregó.
Algo que también compartió el titular de Hacienda, quien coincidió en que los efectos de requerimiento de capital en créditos sería menor además de respaldar que la decisión del Central "fortalece al sistema".
"Los bancos también tienen constituidas provisiones voluntarias importantes, entonces ellos tienen que resolver dentro de sus hojas de balance cómo van a responder a este requerimiento regulatorio, pero alternativas a la reducción del crédito claramente las tienen" agregó Marcel.
