Durante las últimas dos décadas y media, el sector bancario ha sido testigo de una rápida transformación impulsada por la revolución digital. Este cambio ha marcado el declive de la importancia de las sucursales físicas y ha visto una notable disminución en el uso de efectivo.
A su vez, una gama diversa de competidores digitales, desde pequeñas startups hasta conglomerados tecnológicos, ha entrado en escena, desafiando el statu quo. Ahora, en un momento crucial de cambio, la convergencia de la Inteligencia Artificial, el procesamiento de datos y la computación en la nube está abriendo la puerta a nuevas oportunidades y paradigmas en el sector financiero.
Con la inmersión en la era de la Inteligencia Artificial, la industria financiera se encuentra frente a una sensación de asombro comparable a la experimentada hace un cuarto de siglo. Nicolás Deino, Director Ejecutivo para la Industria Financiera de Accenture Chile, asegura que para este 2024 hay 10 tendencias que delinean el panorama bancario:
El auge de la IA generativa:
Tras los excelentes resultados en 2023, los bancos están apostando aún más por la Inteligencia Artificial generativa. La banca espera que esta tecnología no solo aumente la productividad bancaria, sino que también impulse los ingresos mediante la combinación con estrategias de ventas y marketing personalizadas.
Captura de oportunidades en la era digital:
Con casi todas las interacciones bancarias ahora digitales, la clave está en utilizar la IA para ofrecer experiencias personalizadas y auténticas a través de canales remotos, transformando así la banca digital en conversaciones significativas y oportunidades de venta.
La gestión de riesgos invisibles:
A medida que la sofisticación de los ataques cibernéticos aumenta, los bancos están reconociendo la necesidad de ser resilientes ante posibles amenazas. En ese sentido la IA es una herramienta clave tanto para los hackers como para las instituciones financieras, mejorando las capacidades en el ámbito de la ciberseguridad.
Nueva cultura laboral:
Para capitalizar las oportunidades que ofrece la Inteligencia Artificial, los bancos deben fomentar una cultura de curiosidad y desarrollo continuo, facilitando la colaboración entre humanos y máquinas para preservar la conexión con los clientes.
Poder de la fijación de precios:
La IA generativa simplifica el proceso de fijación de precios al considerar múltiples variables, lo que permite a los bancos encontrar el precio ideal para cada cliente, producto y canal, maximizando así la eficacia. A través de millones de interacciones, los bancos pueden eventualmente encontrar el precio perfecto para maximizar la eficacia.
Priorización de la nube:
La computación en la nube se vuelve esencial para satisfacer las demandas informáticas y de datos de la IA, impulsando una migración total hacia este entorno que facilita la escalabilidad y la flexibilidad. Adoptarán un enfoque que priorice la nube en su modelo operativo local, transitando hacia un sistema operativo común y abierto, facilitando la migración de aplicaciones.
Regulación recalibrada:
En un entorno normativo en constante evolución, la colaboración entre reguladores y bancos es fundamental para encontrar un equilibrio que garantice el cumplimiento de las normativas sin imponer cargas excesivas a las instituciones financieras.
Transformación de la función de TI:
Con la IA y la nube transformando la banca, la función de TI experimenta un cambio fundamental, pasando de mantener la infraestructura a participar activamente en la creación de nuevos productos y servicios. Los equipos de tecnología bancaria pasarán de mantener la infraestructura a participar activamente en la creación de nuevos productos.
La clave del core:
Herramientas como AWS CodeWhisperer, Duet AI de Google Cloud y GitHub Copilot de Microsoft están promoviendo la modernización de los sistemas core bancarios, reduciendo significativamente el tiempo necesario para proyectos de actualización. Según Accenture Technology Vision 2024, el 95% de los ejecutivos bancarios creen que la IA generativa impulsará la necesidad de modernizar la arquitectura tecnológica de sus organizaciones.
Más allá de los principios metodológicos tradicionales:
Con la adopción de la Inteligencia Artificial, los bancos podrán abordar problemas cualitativos y transformar la gestión de costos, marcando así una nueva frontera en su rendimiento y reinventando los perfiles de costos bancarios. La tecnología actual supera las limitaciones anteriores centradas en problemas cuantitativos, allanando el camino para resolver desafíos de automatización y simplificación que eran previamente insuperables. Este avance promete reinventar los perfiles de costos bancarios, marcando una nueva frontera en su rendimiento.
