Según la Asociación de Bancos (ABIF), el número de créditos otorgados a pequeñas y medianas empresas (pymes) ha disminuido un 50% en comparación con el promedio observado antes de la pandemia, entre mayo de 2018 y abril de 2020. El año pasado, la desaceleración económica y la mayor cautela de los bancos al otorgar préstamos contribuyeron a esta caída en el flujo de créditos hacia las pymes.
A pesar de este escenario, emprendedores y futuros empresarios pueden superar estos obstáculos, aseguró Cristian Montero, fundador de Adactiva -organización experta en servicios contables-. “Sin embargo, si lideras un emprendimiento o estás pensando en formalizar uno, con la asesoría adecuada, es posible sortear cada obstáculo. Lo primero, antes de solicitar un crédito, es tener clara la cantidad que se requiere y el uso que se le dará. ¿Es para comprar maquinaria, expansión a un nuevo mercado o para cubrir una temporada de baja demanda?”, afirmó Montero.
Una vez identificadas las necesidades y objetivos, el experto recomienda revisar las diversas opciones de crédito disponibles para pymes, como préstamos bancarios, líneas de crédito, leasing y factoring. Comparar las tasas de interés, plazos y condiciones es crucial para tomar una decisión informada y evitar problemas futuros.
El siguiente paso es preparar la documentación requerida por las entidades financieras. Esto incluye reunir estados financieros, balances, proyecciones y registros tributarios. “Un contador o asesor puede ser de gran ayuda, especialmente si es la primera vez que se realiza este procedimiento”, sostiene Montero.
Montero enfatiza que las declaraciones de renta son decisivas para acceder a un crédito, ya que evidencian la situación financiera de la empresa. Asimismo, el historial crediticio influye en la aprobación del préstamo. “Pagar las deudas a tiempo y evitar retrasos en los pagos proyecta una imagen positiva. Las empresas con al menos tres años de trayectoria reflejan mayor estabilidad”, comenta Montero.
¿Cuándo solicitar un crédito?
El acceso a financiamiento puede ser clave para el éxito de un negocio. El año pasado, la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (Superir) registró la quiebra de 1.099 empresas, un 6% más que en 2022. Esta cifra podría estar relacionada con la menor cantidad de solicitudes aprobadas por bancos y la falta de organización de las pymes que no cuentan con la asesoría adecuada.
Cristian Montero identifica las razones más comunes por las cuales las micro, pequeñas y medianas empresas buscan financiamiento bancario:
Expansión: Un crédito bien utilizado puede financiar el crecimiento de una empresa, permitiendo la adquisición de nuevos activos o la apertura de una sucursal.
Capital de trabajo: Las pymes pueden necesitar capital adicional para cubrir costos operativos, cumplir con el pago de remuneraciones o mejorar su inventario. Un crédito puede proporcionar el flujo de efectivo necesario.
Mejora de infraestructura: Algunas empresas necesitan invertir en tecnología, renovar instalaciones o mejorar procesos para aumentar sus ventas. Acuden al crédito para acelerar estos objetivos.
