Sernac: Una persona que pide $150 mil en 12 cuotas puede terminar pagando casi el doble

SANTIAGO.- Aprovechando la alta demanda por créditos que se genera en las celebraciones de fin de año, el Sernac realizó un estudio de los costos en los que deben incurrir los clientes por solicitar un crédito de consumo y comparó eso con el costo de pedir igual cantidad de dinero a través de un "avance en efectivo".

Para realizar el análisis, el Sernac consideró un monto de préstamo por $150.000 pagadero a un año (12 meses) y a seis meses. Se consideró la Carga Anual Equivalente (CAE) y el Costo Total del Crédito (CTC) en 30 instituciones financieras, entre los días 7 y 9 de diciembre pasados.

Sernac explicó que siempre conviene pedir dinero en aquella institución que ofrezca la menor CAE frente a otra, considerando mismo monto y plazo del préstamo a solicitar. Así, si alguien pide un préstamo y la CAE es del 5%, convendrá más que en otra institución que ofrezca una CAE del 10%. Recuerde que quien ofrece un crédito tiene la obligación de informar cuál es la CAE.

Los más baratos y los más caros

La menor CAE detectada (considerando el cobro mínimo y máximo) fue del 0,68% para los créditos a seis meses y se encontró en los bancos Scotiabank, Corpbanca, Coopeuch, BCI-TBank, Banefe, Security, Santander, Banco Estado, Credichile y BBVA. De esta forma, por los $150 mil se terminan pagando $150.297.

En tanto, los créditos más caros a seis meses se registraron por lejos en Hites, donde la CAE se elevó hasta un máximo de 175,61%, es decir, que se terminan pagando $235.364 por los $150 mil.

Otros bancos también exhiben CAE altos, como Corona (69,96%), La Polar (54,56%) BCI Nova (54,35%), Banco de Chile (53,38%), Presto (44,86%) y CMR (42,58%).

Préstamos a un año

En el caso del mismo préstamo por $150 mil, pero a 12 meses, los más baratos, con una CAE de 0,73%, fueron los bancos BBVA, Banco del Desarrollo, Banco Estado, Securiry, Coopeuch, Corpbanca y Scotiabank. Acá se termina pagando $150.594 por ese préstamo.

En los más caros a 12 meses, nuevamente el máximo lo alcanza Hites, con una CAE de 137,55%, lo que implica que se terminan pagando $282.975 por los $150 mil.

Le siguen con más del 50% de CAE, Corona (62,32%), BCI-Tbanc (54,68%), La Polar (54,65% de CAE), ABC DIN, Santander, Banefe e Itaú (todos con 54,56% de CAE máximo), BCI Nova (54,44%), Tricot (53,6%), Banco de Chile (53,48%), Internacional (51,84%), Credichile (51,07%), además de Falabella y Ripley, ambos con una CAE máxima de 50,11%.

Avances en efectivo

El Sernac analizó también a seis meses un préstamo por $150 mil, pero esta vez solicitando un "avance en efectivo".

Dijo que en Falabella, Coopeuch y Santander detectó las CAE más bajas, mientras que los préstamos más caros por avance en efectivo se registraron en Hites, Corona y Tricot.

En el caso de Falabella, se termina pagando $153.211 (CAE del 7,31%), mientras que en Hites, por el mismo préstamo, se terminan pagando $211.947 (CAE del 132,23%).