Sernac consigna diferencias en costo total de créditos hipotecarios de hasta 19%

SANTIAGO.-Una diferencia de hasta 19% en el costo total del crédito -alrededor de $10 millones- puede encontrar un consumidor al pedir un crédito hipotecario de 1.500 U.F. a 20 año plazo, reveló un estudio efectuado por el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac).

El estudio fue realizado con información recopilada entre el 16 y el 20 de junio en base a los antecedentes publicados por las distintas entidades financieras en sus sitios web institucionales.

Para realizar este estudio se tomó como base un crédito hipotecario de UF 1.500 (75% del valor de una propiedad de UF 2.000) a 20 años plazo, como puede ser un departamento DFL2 nuevo en la Región Metropolitana.

Para facilitar la cotización, este estudio considera la Carga Anual Equivalente o CAE  y el Costo Total del Crédito.

Al revisar el desglose de los costos totales de un crédito hipotecario, se puede observar que un 61,7% corresponde al capital y un 33% a intereses. El resto a seguros y a los gastos operacionales.

CAE y el Costo Total del Crédito

Al observar la CAE, se puede apreciar que existen diferencias que pueden alcanzar hasta el 49%, es decir, un deudor de crédito hipotecario estaría pagando una CAE que va entre 4,19% y 6,25% anual por el crédito hipotecario anteriormente descrito.

En el caso del Costo Total del Crédito, se aprecia una diferencia de hasta un 19%. Esto quiere decir que un consumidor que contrate este crédito hipotecario por 1.500 U.F., terminaría pagando entre 2.214 U.F. ($53.295.408) y 2.632 U.F. ($63.357.504), más de $10 millones de diferencia.

Tasa de interés

Otra de las variables relevantes al momento de evaluar un crédito hipotecario es la tasa de interés.

Las tasas de interés para créditos en U.F. financiados a tasa fija, oscilaron entre 3,50% y 5,59% anual, alcanzando una diferencia de 60%. La tasa inferior se observó en el sector bancario, mientras que la superior en el sector de las Cooperativas de Ahorro y Crédito.

Dividendo

El dividendo total a pagar para créditos en U.F. financiados a tasa fija mostró un piso de 9,32 U.F. (cerca de $223 mil) y un techo de 10,96 U.F (casi $262 mil  mensual), lo que refleja una diferencia de 18%.

Seguros

Al analizar el costo de seguros (desgravamen e incendio con adicional de sismo) de créditos hipotecarios en U.F., se observan diferencias de hasta 228%; con un mínimo de 0,2574 U.F. ($6.196) en el sector bancario; y un máximo de 0,8448 U.F. ($20.336) en las Cajas de Compensación, en cada pago mensual . 

Gastos operacionales

En este punto, se observaron diferencias de hasta 88%, al considerar un monto mínimo a pagar de 17 U.F. ($409 mil) y un monto máximo de 32 UF ($770 mil).