El último Informe de Sistemas de Pago del Banco Central de Chile destaca que el 68% de los pagos digitales corresponde a transferencias electrónicas de fondos. Por otro lado, en el XIII Informe de Minsait Payments sobre Tendencias en Medios de Pago, se afirma que el uso de los pagos digitales en Latinoamérica y en Chile va en aumento, ya que el 33% de los encuestados declara haberse incorporado a la digitalización de sus pagos en los últimos tres años.
Desde la Asociación Chilena de Empresas de Tecnologías de la Información indican que es importante que las pymes puedan ver la digitalización y el uso de medios de pago como una oportunidad estratégica. Los medios de pago pueden mejorar la experiencia del cliente, optimizar la eficiencia operativa y permitir así nuevas vías de crecimiento. Un ítem muy relevante es que al alinear los medios de pago con lo que están buscando los consumidores se permitirá que los emprendimientos no sólo puedan sobrevivir a este mundo digital, sino que también prosperar a construir así un camino.
“Ofrecer múltiples opciones de pago no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también fortalece a los comercios, mejorando la eficiencia operativa. En el escenario actual, un ecosistema de pagos interoperable y seguro es una exigencia y una necesidad”.
Tomás Crestani, Gerente de Producto de Redbanc
Según estudios de Minsait Payments, el 88% de los chilenos prefiere no usar efectivo, comentó Luz María García, Gerente General de la Asociación Chilena de Empresas de Tecnologías de la Información (ACTI A.G).
“Los diferentes medios de pago se han expandido a casi todos los niveles. Sin ir más lejos lugares como La Vega Central o Lo Valledor tienen en varios de sus locales la opción de pagar con tarjetas de crédito o débito, lo mismo las ferias artesanales de emprendedores que se instalan previo a Navidad en los parques o las galerías del Centro de Santiago con personajes que llevan años instalados”, aseguró García.
La diversificación de pagos y las tendencias
El sector de los pagos electrónicos en América Latina está experimentando una rápida evolución, impulsada por avances tecnológicos, cambios en el comportamiento del consumidor y la creciente adopción de soluciones digitales. En este contexto, Flow, plataforma de pagos online, efectuó un estudio en el que detectó las principales tendencias y cómo hay que prepararse frente a ellas:
Adopción de billeteras electrónicas y pagos móviles: El uso de billeteras electrónicas y aplicaciones de pago móvil seguirá creciendo por su conveniencia. Las empresas deben integrarlas en sus plataformas, asociarse con proveedores populares y optimizar la experiencia móvil.
Pagos sin contacto y biométricos: La adopción de pagos sin contacto y autenticación biométrica (huellas dactilares, reconocimiento facial) aumentará. Es crucial implementar estas tecnologías, capacitar al personal y mejorar la infraestructura.
Inteligencia artificial y análisis de datos: El uso de IA y análisis de datos avanzados se incrementará para personalizar la experiencia del usuario, prevenir fraudes y optimizar operaciones. Adoptar estas soluciones ayudará a obtener insights valiosos y mejorar la toma de decisiones.
Blockchain y criptomonedas: La tecnología blockchain y las criptomonedas ganarán aceptación por su seguridad y transparencia. Las empresas deben explorar su uso para mejorar la seguridad de las transacciones y considerar aceptarlas como método de pago.
Experiencia de usuario omnicanal: Se integrarán experiencias de pago omnicanal para ofrecer una experiencia coherente en múltiples canales (en línea, móvil y físico). Desarrollar una estrategia robusta y asegurar la integración de sistemas será clave.
Regulación y cumplimiento: Los gobiernos continuarán implementando regulaciones para la seguridad y protección del consumidor en pagos electrónicos. Mantenerse al día con los cambios y cumplir con las normativas será esencial, por lo que se recomienda establecer un equipo de cumplimiento regulatorio.
Inclusión financiera y digital: Se incrementarán los esfuerzos para aumentar la inclusión financiera y digital, proporcionando acceso a servicios financieros a poblaciones no bancarizadas. Desarrollar productos accesibles y colaborar con organizaciones gubernamentales y ONG será crucial.
Los beneficios de la diversificación de pagos en pymes
Luz María García explica que diversificar los tipos de pago es una gran ventaja para los emprendimientos, ya que permite a las pymes competir en igualdad de condiciones con las grandes empresas. “Una de las principales ventajas es la seguridad que ofrecen, evitando que los emprendedores manejen grandes sumas de dinero en efectivo y los riesgos asociados a ello”, afirmó la vocera de la ACTI.
Finalmente, desde Redbanc, entregaron una serie de beneficios para impulsar a los emprendedores a optar por otras opciones en sus negocios adicional al tradicional efectivo y los pagos por transferencia:
Accesibilidad: Al ofrecer múltiples opciones de pago, además del tradicional efectivo, como tarjeta de crédito, débito, pagos sin contacto (QR y NFC), y transferencias bancarias, los clientes pueden escoger el método que les resulte más conveniente.
Mejora en la gestión financiera: Quienes decidan adoptar diversos métodos de pago pueden ver mejoras en la gestión financiera de su comercio, especialmente en términos de flujo de caja y reducción de costos de transacción.
Competencia: Diversificar los medios de pago permite a los negocios tener una ventaja competitiva sobre aquellos que no ofrecen dicha flexibilidad.
Distribución del riesgo: Si se logra diversificar los métodos de pago en el negocio, se evita la dependencia de un solo proveedor o tipo de transacción, lo que reducirá el riesgo asociado con fallos o problemas de un único método de pago.
