SANTIAGO.- Con el objetivo de "otorgar mayor flexibilidad al sistema financiero en el contexto de la pandemia global por el coronavirus", la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) informó hoy que su Consejo aprobó este lunes nuevas medidas que buscan "complementar los anuncios ya hechos por el Banco Central y el Ministerio de Hacienda".
"El Consejo de la Comisión reconoce la magnitud del shock económico y humano producto de la expansión del Covid-19 en el país y se encuentra en estrecha coordinación con el Ministerio de Hacienda y el Banco Central, y otros reguladores a nivel internacional, monitoreando los efectos en el mercado financiero y en las entidades bajo su supervisión", sostuvo la entidad a través de un comunicado.
En esa línea, la CMF recalcó que "la Comisión refuerza su compromiso por cautelar la estabilidad del sistema financiero chileno y proteger a los depositantes y usuarios del sistema financiero, ejerciendo para ello sus roles de regulación y supervisión a objeto de resguardar la solvencia y liquidez de las instituciones supervisadas".
Así, recordó que el las últimas semanas se ha reforzado el monitoreo del mercado y de las entidades que fiscaliza (valores, seguros, bancos e instituciones financieras), requiriéndoles informar e implementar sus planes de continuidad operacional, como también evaluar posibles impactos financieros.
Adicionalmente, informó la CMF, se instruyó a los supervisados "tomar medidas que faciliten la atención de clientes y usuarios: se autorizó el uso de medios remotos para la realización de juntas de accionistas y asambleas de aportantes y se reforzaron los canales remotos de atención de la Comisión tanto para los supervisados como para la ciudadanía".
Nuevas medidas
Cabe destacar que las medidas aprobadas este lunes buscan facilitar el flujo de crédito desde el sistema financiero a empresas, personas y hogares que puedan verse afectados por las disrupciones del coronavirus.
1. Tratamiento regulatorio que facilita la posibilidad de postergar hasta tres cuotas en el pago de los créditos hipotecarios:
La Comisión decidió aplicar una excepción regulatoria en la constitución de provisiones asociadas a créditos hipotecarios que sean postergados por bancos. Esto para permitir que cuotas recalendarizadas por los clientes a fechas posteriores al vencimiento original del crédito no sean tratadas como renegociaciones para la constitución de provisiones.
"El Consejo de la CMF estima que se trata de flexibilizaciones de carácter transitorio que es posible adoptar en cuanto no debilitan la solvencia y liquidez de mediano plazo de las instituciones"
Consejo de la CMF
Este tratamiento especial apunta a aquellos deudores que se encontraban al día en sus obligaciones el momento de decretarse el estado de emergencia por parte de la autoridad. La flexibilización en provisiones se otorgará para la recalendarización de hasta tres dividendos que se adicionen a continuación de la fecha de término original del crédito.
2. Facilidades para que los bancos flexibilicen los plazos de los créditos a los deudores Pymes hasta 6 meses, sin que ello sea considerado una renegociación:
La Comisión ha efectuado una flexibilización regulatoria con miras a que los bancos puedan aumentar el plazo de los créditos de consumo en cuotas a PYMES y personas hasta seis meses, sin que ello sea considerado una renegociación para efectos de provisiones.
3. Posibilidad de utilizar excedentes de garantía hipotecaria para garantizar créditos a Pymes:
La Comisión establecerá a corto plazo una modificación regulatoria con miras a permitir el uso de garantías hipotecarias excedentarias para garantizar créditos a las Pymes.
4. Extensión de plazos de enajenación de Bienes Recibidos en Pago:
La Comisión para el Mercado Financiero autoriza de manera excepcional una extensión de 18 meses en el plazo que tienen los bancos para la enajenación de Bienes Recibidos en Pago.
El objetivo de esta medida es evitar que las entidades deban vender los bienes en un periodo de contracción económica en que los valores pudieran estar fuertemente castigados respecto a periodos de menor incertidumbre.
"Es de suma importancia que los bancos mantengan adecuadas políticas de gestión de riesgo y establezcan políticas prudentes de reparto de dividendos, en función de la exposición y riesgos que enfrentan en la nueva coyuntura. Es responsabilidad de los gobiernos corporativos de cada entidad garantizar que ello ocurra. La Comisión anunciará próximamente la ampliación de medidas similares de apoyo regulatorio para otros actores del sistema financiero"
Consejo de la CMF
5. Tratamiento del margen de variación de derivados:
La Comisión dispuso una modificación al tratamiento del monto en efectivo que los bancos deben constituir en garantía para el margen de variación de operaciones de derivados compensadas bilateralmente.
En períodos de alta volatilidad del tipo de cambio, se producen "llamados de margen" por los contratos derivados que se mantienen con instituciones bancarias. Si se trata de un banco extranjero, el dinero en efectivo que se deposita en favor de la contraparte tiene un cargo de capital de 100%, elevando el costo de derivados.
Revisión en la implementación de Basilea III
La Comisión informó además que cumplirá con lo establecido en la Ley N° 21.130 que moderniza la legislación bancaria y al 1 de diciembre de este año tendrá emitidas todas las normas de Basilea III, siguiendo el calendario trazado para ello, que contempla un período gradual de implementación hasta diciembre de 2024.
Sin embargo, la entidad señaló que está llevando a cabo "una revisión del proceso de implementación de dichos estándares, contando con la capacidad normativa para flexibilizar la gradualidad de ciertos componentes de su implementación".
Lo anterior, dadas las actuales circunstancias, donde el Consejo de la Comisión revisará la fecha en que se implementarán las normas a objeto de evitar que se acentúen los efectos negativos del actual ciclo económico, comunicando su decisión en el corto plazo.
ABIF valora medidas anunciadas
Tras el anuncio, desde la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) valoraron las medidas dadas a conocer por la CMF y el Banco Central de Chile, y señalaron: "Estas contribuirán a mitigar una coyuntura excepcional, de la cual no se tienen precedentes".
Asimismo, destacaron "la disposición de todos los actores involucrados para llegar a acuerdos y aplicar medidas que permitan enfrentar de la mejor forma el actual escenario".
También, desde la entidad enfatizaron que "se hace necesario actuar de manera coordinada y mantener un monitoreo permanente de la situación", recalcando que "la naturaleza excepcional del escenario vigente demanda dinamismo y continua evaluación de medidas y acciones de todos los actores".
