Entre los dos ejes anunciados por el Gobierno en la segunda parte del plan económico para enfrentar los efectos del covid-19, uno, según expuso el ministro de Hacienda,
Ignacio Briones, está orientado para que el crédito "fluya" a las empresas de todos los tamaños en tiempos donde los riesgos son demasiado grandes como para que las instituciones financieras los asuman ellas solas.
Por ello, de acuerdo al plan -sujeto a los cambios que puedan ocurrir durante su discusión al interior del Congreso- el Estado intervendrá ¿Y cómo? Con una inyección de US$3 mil millones de dólares para la creación de líneas de crédito con garantía estatal que administrarán los bancos.
El objetivo es entregar mayor liquidez a las empresas para que puedan sortear los obstáculos impuestos por la irrupción del coronavirus y así poder pagar sueldos, arriendos, suministros, etc. En síntesis, que las empresas puedan mantener sus operaciones en estos días de crisis, y solo eso, ya que la medida prohíbe el uso de este crédito para pagar, por ejemplo, sobredeudas.
Apoyo que se materializará fortaleciendo tanto la magnitud como el alcance de un viejo conocido: el Fondo de Garantía de Pequeños Empresarios (Fogape), el cual el Ejecutivo busca potenciar con una ampliación de las garantías estatales en hasta US$3 mil millones, permitiendo financiar a empresas de hasta 1 millón de UF de ventas anuales, considerando que hoy el Fogape solo logra cubrir a aquellas que ganan hasta 350 mil UF.
Con esto se aumentarían los recurso de este fondo, lo que le permitiría otorgar créditos garantizados por unos US$24 mil millones -casi el 10% del PIB-, algo inédito en la historia del Fogape, la cual empezó hace ya 40 años atrás, en 1980, periodo en el que ha tenido modificaciones para enfrentar tiempos complejos.
Por ejemplo, entre los años 2009 y 2010 (la crisis subprime y el terremoto) se facultó al Fogape para garantizar a las pequeñas y medianas empresas, con ventas anuales sobre 25 mil UF y hasta 100 mil UF, y también a empresas con ventas entre 100 mil UF y hasta 500 mil UF, ya consideradas de mayor tamaño.
Este fondo es estatal y tiene como fin respaldar las operaciones crediticias de las pymes, destinado a garantizar un determinado porcentaje de capital de los créditos, operaciones de leasing y otros mecanismos de financiamiento que las instituciones financieras otorguen a pequeños empresario . De esta forma, los beneficiarios obtienen los financiamientos que necesitan sin la necedad de cumplir las altas exigencias de la banca a la hora de otorgar créditos.
La administración del Fogape le corresponde al BancoEstado, siendo supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
Requisitos y licitaciones
Según su operación actual, pueden acceder a este fondo las personas naturales o jurídicas que desarrollen actividades empresariales, y sea productivas o de servicio Los clientes, además, deberán presentar capacidad de pago suficiente para el cumplimiento de sus obligaciones y viabilidad en los negocios para los cuales requieren financiamiento, según los criterios definidos por la CMF.
También deben calificar como micro empresa, es decir, ventas anuales desde 1 UF hasta 2.300 UF; pequeña empresa (desde 2.401 UF hasta 25 mil UF) y exportadoras (desde USA$1 hasta US$ 16.700.00).
Asimismo, se incorporaron de forma permanente las medianas empresas con volumen de venta anual de entre 25 mil UF y 100 mil UF, y de forma transitoria (hasta diciembre de 2020) las grandes empresas, con ventas anuales desde 100 mil UF hasta 350 mil UF. Y en el caso de las organizaciones de pequeños empresarios elegibles, estas deben acreditar que al menos 2/3 de sus integrantes califican como micro y/o pequeñas empresas.
En todo caso, los anterior son requisitos mínimos que exige el Fogape, ya que cada institución exigirá sus propios requisitos al cliente al solicitar un financiamiento con garantía Fogape, respetando de todas formas ciertos márgenes. Y es que si bien este fondo es administrado por el BancoEstado, este lo licita para que el beneficio pueda ser otorgado también por otras entidades.
Estas licitaciones se realizan periódicamente para que las instituciones se incorporen o continúen operando con dicha garantía y se permita, por tanto, el acceso a financiamiento de estas empresas.
Desde BancoEstado precisaron a Emol que quienes pueden postular a estas licitaciones no son solo bancos, sino también cooperativas de ahorro supervisadas por la CMF y algunas supervisadas por el Ministerio de Economía. También acceden filiales de bancos como factoring o sociedades de garantía recíprocas.
"Todo lo anterior, sin perjuicio de los nuevos planes del Gobierno en proceso de presentación al Congreso", acotaron.
Cifras: Beneficiarios y montos
¿Y cómo ha funcionado este fondo? Al cierre de 2019, de acuerdo a las cifras entregadas dicho banco a este mismo medio, 18 instituciones colocaron un total de 54.494 operaciones que beneficiaron a 52.431 clientes. Esto por un monto de garantía de 23,3 millones de UF y un monto de financiamiento de 29,6 millones de UF.
En tanto, al 31 de marzo de 2020, 16 instituciones pusieron 11.537 operaciones para 11.129 clientes. Lo anterior, se tradujo en un monto de garantía de 5 millones de UF y 6,5 millones de UF de financiamiento.
Y en cuanto a las licitaciones, la última se hizo el pasado 30 de marzo cuando se recibieron 18 entidades por un total de 9,0 millones de UF, destinándose 6,3 millones para micro y medianas empresas, 1,8 millones para medianas y 0,9 millones para grandes.
